[1단계] ‘재무상황 파악’

1단계 : ‘재무상황 파악’

“지피지기(知彼知己)면 백전백승(百戰百勝)이라”
나를 알고 남을 알면 백전백승할 수 있다.
전쟁에서 전략과 전술이 필수이듯 종자돈을 만드는 데도 전략과 목표가 반드시 필요하다. 현재 자신의 위치를 알아야 향후 나아갈 바도 정립할 수 있다. 재테크도 마찬가지, 그 첫 번째가 나의 소득과 지출을 점검, 줄일 것은 줄이고 늘릴 것은 늘리는 일이다.

이를 위해선 개인 재무제표(대차대조표, 현금흐름표 등)를 만들어, 현재 자신의 재무상황을 정확히 파악해야 한다.

기업에서 쓰는 재무제표와 같이 어려운 것이 아니라, 단순하게 현재 자신의 경제적 모습을 종이에 그려보는 것이다.즉, 자산에서 부채를 제한 것이 자신의 재산이 되고, 이 재산 중에서 투자자산은 향후 본인의 미래가 되는 것이다.
이렇게 함으로써 현재의 소득과 지출이 명확히 되고 향후 미래를 설계할 수 있게 된다.
급여만이 재산(소득)의 전부는 아니다. 지출을 줄여 소득을 극대화함으로써 상대적인 소득상승을 가져올 수 있다.
따라서 개인 재무제표는 종자돈을 마련하는 첫걸음이라 일컬을 수 있다.